दोस्तों, आजकल यूपीआई (UPI) पेमेंट हमारी जिंदगी का एक अहम हिस्सा बन गया है। छोटे-मोटे खर्चे हों या ऑनलाइन शॉपिंग, हम झटपट यूपीआई से पेमेंट कर देते हैं। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़कर पेमेंट करते हैं, तो क्या उस पर कोई चार्जेज लगते हैं? यह एक ऐसा सवाल है जो बहुत से लोगों के मन में आता है, और इसका जवाब जानना वाकई जरूरी है। आज के इस आर्टिकल में हम इसी क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट चार्जेज के बारे में गहराई से बात करेंगे, ताकि आप बिना किसी झिझक के अपनी यूपीआई पेमेंट कर सकें।

क्रेडिट कार्ड को UPI से जोड़ना: क्या है यह?

सबसे पहले, यह समझना जरूरी है कि क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ने का क्या मतलब है। आम तौर पर, हम अपने बैंक अकाउंट को यूपीआई ऐप (जैसे Google Pay, PhonePe, Paytm) से जोड़ते हैं। लेकिन अब, कई यूपीआई ऐप्स आपको अपने क्रेडिट कार्ड को भी जोड़ने की सुविधा देते हैं। इसका मतलब है कि आप सीधे अपने क्रेडिट कार्ड से किसी को पैसे भेज सकते हैं या किसी दुकान पर ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हैं, जैसे आप अपने बैंक अकाउंट से करते हैं। यह सुविधा काफी काम की है, खासकर तब जब आपके बैंक अकाउंट में पैसे कम हों और आपको तुरंत पेमेंट करनी हो। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट की यह सुविधा काफी सुविधाजनक हो गई है।

यह कैसे काम करता है?

जब आप अपने क्रेडिट कार्ड को यूपीआई ऐप से जोड़ते हैं, तो ऐप आपके कार्ड की डिटेल्स (जैसे कार्ड नंबर, एक्सपायरी डेट) को सुरक्षित रूप से स्टोर करता है। पेमेंट करते समय, आप यूपीआई ऐप में क्रेडिट कार्ड को पेमेंट सोर्स के तौर पर चुनते हैं। फिर, यूपीआई के माध्यम से ट्रांजेक्शन पूरा होता है, और वह राशि आपके क्रेडिट कार्ड बिल में जुड़ जाती है। यह बिल्कुल वैसे ही है जैसे आप ऑनलाइन शॉपिंग करते समय सीधे अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, बस यहां माध्यम यूपीआई ऐप है। यह क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट का एक सीधा और सरल तरीका है।

क्या हर बैंक का क्रेडिट कार्ड UPI से लिंक हो सकता है?

यह जानना भी जरूरी है कि क्या सभी बैंक के क्रेडिट कार्ड यूपीआई से लिंक हो सकते हैं। फिलहाल, कुछ चुनिंदा बैंक ही अपने क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ने की अनुमति देते हैं। आमतौर पर, ये वो बड़े बैंक होते हैं जो यूपीआई प्लेटफॉर्म के साथ इंटीग्रेट हो चुके हैं। इनमें HDFC, ICICI, SBI, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank जैसे बैंक शामिल हो सकते हैं। हालांकि, यह सूची समय के साथ बदल सकती है। इसलिए, अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ना चाहते हैं, तो पहले अपने बैंक से यह पता करें कि क्या वे यह सुविधा प्रदान करते हैं। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट की सुविधा सभी के लिए उपलब्ध नहीं है, इसलिए पहले जांच करना आवश्यक है।

क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट पर लगने वाले चार्जेज

अब आते हैं सबसे अहम सवाल पर: क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करने पर क्या चार्जेज लगते हैं? इसका सीधा जवाब थोड़ा जटिल है, क्योंकि यह यूपीआई ऐप, आपके बैंक और आपके क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनी की नीतियों पर निर्भर करता है। पहले, ज्यादातर यूपीआई ट्रांजैक्शन पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं लगता था, चाहे आप बैंक अकाउंट से करें या क्रेडिट कार्ड से। लेकिन, पिछले कुछ समय से, क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर कुछ शुल्क लगने लगे हैं।

मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) और प्रोसेसिंग फीस

जब आप यूपीआई ऐप के माध्यम से क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करते हैं, तो कई बार मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) या प्रोसेसिंग फीस लग सकती है। यह फीस आमतौर पर ट्रांजेक्शन की राशि का एक निश्चित प्रतिशत होती है। यह उस बैंक या कंपनी द्वारा लगाया जाता है जो पेमेंट प्रोसेस कर रही है। पहले, यह फीस ज्यादातर केसेस में शून्य होती थी, लेकिन अब यह कुछ हद तक लागू होने लगी है। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट चार्जेज की बात करें तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह शुल्क किसके द्वारा लगाया जा रहा है।

क्या सभी यूपीआई ट्रांजेक्शन पर चार्ज लगेगा?

नहीं, यह जरूरी नहीं है कि क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करने पर हर बार चार्ज लगे। यह कई बातों पर निर्भर करता है:

1. यूपीआई ऐप की पॉलिसी: कुछ यूपीआई ऐप्स अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड से पेमेंट करने पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं लगाते हैं, कम से कम एक निश्चित सीमा तक। उदाहरण के लिए, PhonePe और Google Pay कुछ खास लिमिट तक क्रेडिट कार्ड से यूपीआई ट्रांजेक्शन को फ्री रख सकते हैं।
2. क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक की पॉलिसी: आपका बैंक भी क्रेडिट कार्ड से यूपीआई ट्रांजेक्शन पर अपने नियम लागू कर सकता है। कुछ बैंक इसे मुफ्त रख सकते हैं, जबकि अन्य मामूली शुल्क लगा सकते हैं।
3. ट्रांजेक्शन की राशि: अक्सर, छोटे ट्रांजेक्शन पर कोई चार्ज नहीं लगता, लेकिन अगर आप एक बड़ी राशि का भुगतान करते हैं, तो चार्ज लगने की संभावना बढ़ जाती है। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर लगने वाले चार्जेज ट्रांजेक्शन की राशि पर भी निर्भर कर सकते हैं।
4. पेमेंट का प्रकार: क्या आप किसी दोस्त को पैसे भेज रहे हैं या किसी मर्चेंट को पेमेंट कर रहे हैं? अगर आप किसी मर्चेंट को पेमेंट कर रहे हैं, तो MDR लगने की संभावना बढ़ जाती है, जो अंततः आप पर भारी पड़ सकता है।

उदाहरण के तौर पर:

• PhonePe: PhonePe ने क्रेडिट कार्ड से यूपीआई ट्रांजेक्शन पर एक लिमिट के बाद चार्ज लगाना शुरू कर दिया है। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड से ₹2000 से अधिक का पेमेंट करते हैं, तो आपको 1.5% तक का प्रोसेसिंग शुल्क देना पड़ सकता है। यह क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट चार्जेज का एक सीधा उदाहरण है।
• Google Pay: Google Pay भी कुछ हद तक इसी तरह की नीतियों का पालन करता है। कुछ ट्रांजेक्शन पर वे प्रोसेसिंग फीस ले सकते हैं, खासकर अगर वह किसी मर्चेंट को की गई पेमेंट हो।
• Paytm: Paytm की नीतियां भी समय-समय पर बदलती रहती हैं। आपको उनके ऐप में जाकर यह जांचना होगा कि क्या वे क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर कोई चार्ज लगा रहे हैं।

संक्षेप में, यह कहना गलत नहीं होगा कि अब पहले की तरह क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पूरी तरह से मुफ्त नहीं रह गई है। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर निश्चित रूप से कुछ शुल्क लग सकते हैं, खासकर बड़ी राशियों के लिए या जब आप मर्चेंट को पेमेंट कर रहे हों।

क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट पर लगने वाले संभावित चार्जेज

1. प्रोसेसिंग फीस/ट्रांजेक्शन फीस: यह सबसे आम चार्ज है जो क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर लग सकता है। यह आमतौर पर ट्रांजेक्शन राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है (जैसे 1% से 2%)। उदाहरण के लिए, यदि आप ₹5000 का पेमेंट करते हैं और 1.5% प्रोसेसिंग फीस लगती है, तो आपको ₹75 अतिरिक्त देने होंगे। यह शुल्क अक्सर तब लगता है जब आप किसी मर्चेंट को भुगतान कर रहे हों।

2. लेट पेमेंट फीस: यह चार्ज सीधे यूपीआई ट्रांजेक्शन से जुड़ा नहीं है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है। जब आप क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करते हैं, तो वह राशि आपके क्रेडिट कार्ड बिल में जुड़ जाती है। अगर आप ड्यू डेट तक इस बिल का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको लेट पेमेंट फीस और उस पर ब्याज देना होगा। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट को अगर समय पर नहीं चुकाया गया तो यह महंगा पड़ सकता है।

3. कैश एडवांस फीस: कुछ यूपीआई ऐप्स आपको क्रेडिट कार्ड से अपने बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा दे सकते हैं। इसे कैश एडवांस की तरह माना जा सकता है, और इस पर बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा उच्च ब्याज दर और फीस लगाई जा सकती है। यह क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट का एक ऐसा पहलू है जिससे बचना चाहिए।

4. फॉरेन ट्रांजेक्शन फीस: यदि आप किसी अंतरराष्ट्रीय मर्चेंट को क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट कर रहे हैं, तो आपको फॉरेन ट्रांजेक्शन फीस भी देनी पड़ सकती है, जो कि काफी ज्यादा हो सकती है।

क्या क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट करना फायदेमंद है?

यह सवाल अब और भी महत्वपूर्ण हो जाता है जब हम क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट चार्जेज को ध्यान में रखते हैं। पहले, यह एक शानदार तरीका था अपने क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड पॉइंट्स को भुनाने का या जब बैंक अकाउंट में पैसे न हों तब पेमेंट करने का। लेकिन अब, अतिरिक्त चार्जेज के कारण, इसका फायदा कम हो गया है।

फायदे (जो अब सीमित हैं):

• रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक: यदि आपका क्रेडिट कार्ड यूपीआई ट्रांजेक्शन पर रिवॉर्ड पॉइंट्स या कैशबैक देता है, तो यह अभी भी फायदेमंद हो सकता है, बशर्ते कि ट्रांजेक्शन फीस रिवॉर्ड से कम हो। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करते समय रिवॉर्ड का लाभ लेना एक अच्छा विचार हो सकता है।
• तत्काल लिक्विडिटी: जब आपके बैंक अकाउंट में पैसे न हों, तब यह एक जीवनरक्षक हो सकता है।
• बिल पेमेंट में आसानी: कुछ लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपने बिलों का भुगतान करते हैं और फिर ड्यू डेट तक पैसे बचाते हैं। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट इस प्रक्रिया को और आसान बना सकता है।

नुकसान:

• अतिरिक्त चार्जेज: जैसा कि हमने ऊपर बताया, प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट फीस आदि लग सकती हैं। क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर लगने वाले अतिरिक्त शुल्क सबसे बड़ा नुकसान है।
• ब्याज का बोझ: यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड पर लगने वाला ब्याज बहुत अधिक हो सकता है।
• क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव: बार-बार क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग करना और पूरा भुगतान न करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

निष्कर्ष: क्या आपको क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट करनी चाहिए?

संक्षेप में, दोस्तों, क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट पर अब कुछ चार्जेज लग सकते हैं, जो पहले नहीं लगते थे। इसलिए, यदि आप क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करने का सोच रहे हैं, तो सबसे पहले यह सुनिश्चित कर लें कि:

1. आपका यूपीआई ऐप और क्रेडिट कार्ड बैंक इस सुविधा के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क तो नहीं ले रहे हैं।
2. यदि शुल्क लग भी रहा है, तो क्या वह ट्रांजेक्शन की राशि और आपको मिलने वाले रिवॉर्ड पॉइंट्स (जैसे कैशबैक या एयर माइल्स) की तुलना में उचित है।
3. आप हमेशा समय पर अपने क्रेडिट कार्ड का बिल चुका सकते हैं ताकि लेट पेमेंट फीस और ब्याज से बच सकें।

अगर इन सब बातों पर गौर करने के बाद भी आपको लगता है कि यह आपके लिए फायदेमंद है, तो आप क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट का उपयोग कर सकते हैं। अन्यथा, सीधे अपने बैंक अकाउंट से यूपीआई पेमेंट करना शायद एक बेहतर और सस्ता विकल्प है। हमेशा स्मार्ट पेमेंट की ओर ध्यान दें और अनावश्यक शुल्क से बचें। आपकी सुविधा और आपकी जेब, दोनों का ख्याल रखना जरूरी है! गाइस!